→ Koje su banke u Rusiji u državnom vlasništvu? Državne banke u Rusiji Vrste poslovanja nebankarskih kreditnih organizacija

Koje su banke u Rusiji u državnom vlasništvu? Državne banke u Rusiji Vrste poslovanja nebankarskih kreditnih organizacija

Nepotrebno je reći da u Rusiji posluje više od 1.000 banaka i svaka od njih želi svojim klijentima ponuditi svoje usluge? Svaka finansijska institucija ima svoj niz programa, koji se razlikuju po svojim prednostima i nedostacima. Ali koji se uslovi mogu nazvati stvarno korisnim za klijenta? Kojoj banci treba vjerovati, a kojoj ne? S kojim možete započeti saradnju? Komercijalne banke u ruskom bankarskom sistemu zastupljene su u širokom rasponu. I prije nego što odaberete finansijsku instituciju, vrijedi proučiti nijanse.

Ocjena

Klijenti se često osećaju kao da ih obmana i laž čekaju na svakom kvadratnom metru teritorije određene banke. Ovo nije sasvim tačno. Najbolje ruske komercijalne banke su prilično poštene i posluju u skladu sa zakonom. Dobre finansijske institucije su fokusirane na dugoročnu saradnju. Stoga je nerazumno odgurnuti klijenta na prvom sastanku.

A da bi se u to uvjerio, potencijalni klijent samo treba da pogleda rejtinge banaka, prema recenzijama ljudi koji su koristili relevantne usluge. Na taj način ćete moći da izaberete finansijsku instituciju čija će transakcija biti zaista profitabilna.

Osnove

Danas je u Rusiji registrovano više od 1000 banaka. Ali među njima je popularno ne više od 100. Ovdje se pruža čitav niz usluga - od kreditiranja potrošača do sklapanja ugovora o depozitu.

Vrijedi napomenuti da među stotinama vrhunskih finansijskih institucija ima i onih koje su tokom godina svog rada uspjele akumulirati dosta negativnih kritika. Stoga, kada kontaktirate određenu banku, morate odmjeriti prednosti i nedostatke, uzimajući u obzir brojne recenzije o njima.

u oblasti kreditiranja

Nestabilna ekonomska situacija dovela je do toga da ljudi postaju oprezni prema uslugama kao što je kreditiranje. Neće svi pozajmiti novac ako nema povjerenja u budućnost. Međutim, mnogo je i onih koji se ipak odlučuju na sklapanje posla s bankom. mami kupce lojalnim uslovima i niskim kamatama.

Najveće finansijske institucije posljednjih godina u korištenju usluga kreditiranja su:

  1. Sberbank Rusije.
  2. Gazprombank.
  3. VTB24.
  4. Alfa-Bank.
  5. "Renesansa".
  6. "Povjerenje".
  7. Moskovska banka.

Gore navedene ruske komercijalne banke nude slične programe kreditiranja. Uslovi njihovih transakcija se takođe neznatno razlikuju.

Gazprombank ili Sberbanka?

Vrijedi reći nekoliko riječi o tome da su najuspješnije ponude u nedavnoj prošlosti svojim klijentima dale Sberbank i Gazprombank. Riječ je o kreditima sa stopom od 14,5% godišnje. Ali pod takvim povoljnim uslovima biće moguće zaključiti posao ako klijent ponudi kolateral ili dovede žiranta. U suprotnom ćete morati preplatiti 15% godišnje.

Kojoj finansijskoj instituciji da se obratim? I Gazprombank i Sberbank rade na tržištu dosta dugo. Nude veliki izbor dodatnih usluga. Ali ako vjerujete statistici, mnogi i dalje radije kontaktiraju komercijalnu štedionicu Ruske Federacije.

VTB24

Ova finansijska institucija u potpunosti opravdava svoje treće mjesto. Klijentima se nudi stopa od 17% godišnje, što takođe nije loše. Velika prednost je mogućnost sklapanja dugoročnog ugovora. Ovdje svako može posuditi novac na 7 godina, uprkos činjenici da maksimalni rok kredita u mnogim drugim finansijskim institucijama ne prelazi 5 godina.

Još jedna prednost je mogućnost restrukturiranja duga. Ruska komercijalna banka VTB24 nudi programe za one koji iz više razloga ne mogu da se nose sa svojim obavezama.

Druge finansijske institucije

Možete čuti mnogo dobrih kritika o Moskovskoj banci. Ovdje se nudi cijeli niz relevantnih usluga. Ova ruska komercijalna banka u Moskvi je prilično popularna. Iako ima podružnice u drugim gradovima zemlje.

Programi kredita ovdje nude stope od 18,5% godišnje. Kreditne kartice su također veoma popularne. A uslugu može koristiti svaki punoljetni građanin.

Trust Banka je popularna među klijentima koji imaju lošu kreditnu istoriju. Nudi programe sa stopama od 20% godišnje. Ova finansijska institucija je lojalna onima koji su imali

Manje popularna, ali i tražena je Renesansna banka. Ovdje se nude kreditni programi sa stopama od 25% godišnje. Pod istim uslovima posluju finansijske institucije Orient Express i Alfa-Bank.

Svi oni već dugo rade na tržištu i za to vrijeme su prikupili mnogo pozitivnih kritika. Navedene banke se s pravom mogu nazvati najpouzdanijima.

Gdje mogu uplatiti depozit?

Gotovo svaka finansijska institucija koja daje kredite radi i sa deponentima. Zbog toga je moguće stvoriti ravnotežu. Neki nose novac u banku, dok drugi pozajmljuju novac.

Za one koji odluče da sklope ugovor o depozitu, lideri će ostati isti. To uključuje:

  1. Sberbank.
  2. VTB 24.
  3. Gazprombank.

Za sklapanje posla potrebno je samo priložiti pasoš, dok svaki punoljetni građanin može uplatiti depozit. Uslovi u navedenim finansijskim institucijama se praktično ne razlikuju. Posao će biti moguće zaključiti ako imate iznos od 100.000 rubalja ili više.

Depozitne transakcije se ne mogu nazvati istinski profitabilnim. Kamatne stope nisu previsoke, ali držanje novca u uglednoj finansijskoj instituciji pomaže u zaštiti novca od inflacije.

Možete kontaktirati i manje popularne organizacije. Najbolji od njih za sklapanje ugovora o depozitu su:

  • iMoneyBank. Nudi depozite sa godišnjom stopom od 10,5%. Moguće je zaključiti ugovor na mjesec dana.
  • BystroBank. Za depozit na mjesec dana daje 10,05% godišnje.
  • Baltika. Prilikom registracije kratkoročnog depozita, ponuđena stopa iznosi 10,4%. Za depozite koji su u banci duže od godinu dana nudi se stopa od 12%.

Povoljna depozitna kamata sadrži posljednju rečenicu na koju treba obratiti pažnju. Velika prednost će biti i mogućnost osiguranja depozita.

Najgore komercijalne banke u Ruskoj Federaciji

Finansijske institucije u koje su se ljudi počeli mnogo rjeđe obraćati uključuju:

  • "Tinkoff Credit Systems".
  • "Ruski standard".

Ove ruske komercijalne banke su ranije bile veoma popularne. Međutim, sve se promijenilo s početkom ekonomske krize. Finansijske institucije odbijaju da stupe u kontakt sa ljudima koji su se našli u teškoj situaciji i ne mogu u potpunosti ispuniti svoje obaveze. Sa dužnicima se ponašaju na prilično grub način.

Ogromne kamate na kredite su još jedan nedostatak. Nedostatak osiguranja depozita je također razočaravajući. Neće se svi odlučiti da ovdje potpišu ugovor o depozitu. I biće u pravu – uostalom, nema apsolutno nikakve garancije da će novac biti vraćen ako se banka proglasi bankrotom.

Hajde da sumiramo

sta da radim? Ostavljate novac ispod jastuka? Nije preporučljivo ići u ekstreme. Vrijedi odabrati samo pouzdane finansijske institucije koje postoje na tržištu više od godinu dana. Gdje mogu kontaktirati rusku komercijalnu banku? Možemo vam skrenuti pažnju na adrese u Moskvi.

  • Sberbank. Adresa banke: Moskva, Vavilova ulica, 19.
  • Moskovska banka. Adresa podružnice: Moskva, ul. Sadovaja-Trijumfalna, 4/10, zgrada 1.
  • Banka VTB24. Adresa banke: Moskva, Crveni trg, 3.

Ovo su najpopularnije ruske komercijalne banke. U svakom slučaju, prije sklapanja posla, trebali biste proučiti sve predložene uvjete i pročitati recenzije.

Komercijalne banke zauzimaju značajno mjesto u kreditnom sistemu. Savremene poslovne banke su kreditne organizacije koje imaju isključivo pravo da kolektivno privlače sredstva pravnih i fizičkih lica i plasiraju sredstva u svoje ime i o svom trošku po uslovima otplate, plaćanja i hitnosti. Međutim, to ne ograničava aktivnosti univerzalne komercijalne banke, koja trenutno uključuje do 300 vrsta operacija. Sprovode transakcije s hartijama od vrijednosti i valutom, pružaju razne usluge ekonomskog savjetovanja i obavljaju razne finansijske usluge. Komercijalne banke postale su osnova kako kreditnog sistema, tako i privrede u cjelini.

Među funkcijama poslovne banke izdvajaju se četiri koje su u osnovi definicije banke i određuju njenu suštinu:

1. Akumulacija i mobilizacija privremeno slobodnih sredstava.

Funkcija akumulacije mobilizacije privremeno slobodnih sredstava je jedna od najvažnijih. Komercijalne banke imaju vodeću ulogu u privlačenju slobodnih sredstava svih privrednih subjekata, tj. stanovništva, preduzeća i države i pretvaranje u kapital u cilju ostvarivanja profita. Učešće privučenih sredstava u odnosu na sopstvena sredstva iznosilo je 80% ukupnog kapitala banke. Obavljajući funkciju prikupljanja sredstava, banke djeluju kao zajmoprimci. Akumulirajući značajna sredstva, banke ne drže novac, već ga pretvaraju u kapital ulažući u privredu, dajući kredite i kupujući hartije od vrijednosti.

2. Kreditno posredovanje.

Komercijalna banka djeluje kao posrednik između subjekata koji imaju raspoloživa sredstva i subjekata kojima su ona potrebna. Kao posrednik u kreditu, on, akumulirajući sredstva, ima mogućnost da ta sredstva obezbijedi onima kojima su potrebna u potrebnoj količini i na potreban period. Ispunjavanje ove funkcije pomaže u proširenju proizvodnje, finansiranju industrije, olakšava kreiranje zaliha, povećava potražnju potrošača, olakšava finansijske aktivnosti vlade i smanjuje troškove distribucije.

3. Posredovanje u plaćanju i obračunima.

Poslovne banke prenosom sredstava obezbjeđuju funkcionisanje platnog sistema. U cilju realizacije ove funkcije, poslovne banke otvaraju račune svojim klijentima. Značajno mjesto u transfernim poslovima zauzimaju sredstva koja se drže u depozitima po viđenju, koja se sve efikasnije koriste; tehnologija plaćanja se poboljšava, poslovni klijenti nastoje da efikasnije koriste svoja sredstva.

Razvija se sistem elektronskog plaćanja - elektronski novac. Centralizacija plaćanja u bankama pomaže u smanjenju troškova distribucije. Poslovnim bankama je povjerena i funkcija obavljanja platnog prometa sa inostranstvom.

4. Kreiranje sredstava plaćanja.

Ova funkcija se u komercijalnim bankama pojavila zbog razvoja kreditnog novca, povlačenja zlatnog novca iz opticaja i transformacije emisije novčanica u provjeru depozita, što je omogućilo proširenje bezgotovinskog prometa i smanjenje emisije novčanica. Banke izdaju čekove, račune, plastične kartice i stvaraju novac u bezgotovinskom obliku u obliku bankovnih depozita.

Pored četiri osnovne funkcije, često se identifikuje i jedna dodatna - funkcija organizovanja emisije i plasmana hartija od vrednosti. Obavlja se kroz investicione operacije i od velikog je značaja u elastičnom kreditnom sistemu, što je neophodan uslov za održavanje relativno stabilnih stopa ekonomskog rasta. Ukoliko bankarski krediti nisu dostupni, proširenje proizvodnje postaje nemoguće ili će se odlagati dok se ne akumuliraju potrebna sredstva. Štaviše, industrijska preduzeća će biti prinuđena da drže velike sume novca, što je neekonomično, pa poslovne banke organizuju prodaju hartija od vrednosti na tržištu hartija od vrednosti, a to omogućava preraspodelu sredstava.

Komercijalne banke se mogu klasifikovati prema različitim kriterijumima:

  • 1. Prema obliku svojine, tj. U zavisnosti od vlasništva kapitala razlikuju se sljedeće banke:
    • - Državne banke. Kapital komercijalne banke pripada državi. Postoje dvije vrste: centralne banke i državne komercijalne banke. Centralne banke mnogih zemalja su banke u državnom vlasništvu, njihov kapital je u vlasništvu države, što im omogućava da svoju politiku i poslovanje sprovode u skladu sa zahtjevima privrede, a ne u svrhu ostvarivanja profita. Državne komercijalne banke obezbjeđuju provođenje državne politike u oblasti kreditiranja privrede, utiču na investiciono, posredničko i obračunsko poslovanje, a preko njih - na ekonomsko stanje klijenata. Oni služe najvažnijim sektorima privrede, koji određuju poziciju zemlje u sistemu međunarodnih ekonomskih odnosa, čije kreditiranje nije dovoljno isplativo za privatni kapital.
    • - Akcionarske banke. Ovo je trenutno najčešći oblik vlasništva banaka. Vlasnički kapital takvih banaka formira se prodajom akcija. Akcionarske poslovne banke dele se na otvoreno akcionarsko društvo, kada postoji otvorena prodaja akcija svima, i zatvoreno akcionarsko društvo čije se akcije raspodeljuju samo među njegovim osnivačima ili drugim unapred određenim krugom lica. .
    • - Zadružne (udioničke) banke. Kapital se formira prodajom akcija. To su, po pravilu, male banke, te su stoga prilično rijetke u bankarskoj praksi.
    • - Opštinske banke. Formiraju se na teret opštinske (gradske) imovine ili njima upravlja grad. Osnovni zadatak takvih banaka je da opslužuju potrebe grada za bankarskim uslugama.
    • - Mješovite banke. Sopstveni kapital banke kombinuje različite oblike vlasništva, na primer akcionarske banke sa državnim vlasništvom.
    • - Zajedničke banke (ili banke sa stranim kapitalom). Njihov glavni kapital pripada stranim učesnicima ili filijalama banaka u drugim zemljama.
  • 2. Po prirodi ekonomske aktivnosti možemo razlikovati:
    • - Emisione banke. Ovo je banka koja izdaje novčanice i centar je i regulator bankarskog sistema. Najčešće, centralna banka zemlje djeluje kao emisiona banka. Takva banka zauzima poseban položaj u privredi.
    • - Komercijalne banke. To su kreditne organizacije koje pružaju usluge kreditiranja i poravnanja industrijskim, komercijalnim i drugim preduzećima i organizacijama, kao i stanovništvu. Svoja finansijska sredstva privlače u obliku depozita, primljenih kredita i izdavanja hartija od vrijednosti.
    • - Specijalizovane bankarske institucije. Mogu se baviti kreditiranjem za određenu vrstu djelatnosti. To uključuje hipotekarne, investicione, štedne, industrijske i druge banke.
  • 2. Prema uslovima datih kredita:
    • - Dugoročnim kreditima, kao što su hipoteke, daju se krediti na period duži od pet godina.
    • - Kratkoročno pozajmljivanje. Oni izdaju kredite do tri godine, po pravilu su univerzalne komercijalne banke.
  • 4. Na ekonomskoj osnovi, tj. zavisno od industrije kojoj banke primarno služe. Postoje industrijske, komercijalne i poljoprivredne banke.
  • 5. Po teritoriji, banke se dijele na lokalne banke (ili regionalne), savezne, republičke i međunarodne.
  • 6. Velike, srednje i male limenke razlikuju se po veličini. Štaviše, kriterijumi za takvu podjelu razlikuju se od zemlje do zemlje.
  • 7. Na osnovu obima i raznovrsnosti poslovanja banke se dijele na univerzalne, koje obavljaju sve vrste poslova i opslužuju različite klijente, i specijalizirane, koje se fokusiraju na obavljanje jedne ili dvije vrste poslova i opslužuju određenu klijentelu. . Tu spadaju hipotekarna banka, investiciona banka, banka za inovacije, banke potrošačkih kredita i štedionica.
  • 8. Na osnovu postojanja mreže ekspozitura, banke se razlikuju na banke sa filijalama i bez filijala.

Posebnost savremene poslovne banke je u tome što prvenstveno djeluje kao samostalan privredni subjekt, ima svojstvo pravnog lica i obavlja posredničke poslove u prodaji određenih proizvoda – kredita, vrijednosnih papira i valute na osnovu dozvole dobijene od centralna banka.

Organizaciona struktura poslovne banke određena je njenim statutom, koji sadrži odredbe o organima upravljanja bankom, njihovim ovlašćenjima, odgovornostima i odnosima u obavljanju bankarskih poslova.

Akcionarskom bankom upravlja skupština akcionara, koju najmanje jednom godišnje saziva upravni odbor, revizijska komisija ili akcionari banke. Skupštini akcionara prisustvuju svi akcionari, ali pravo glasa imaju samo vlasnici običnih akcija. Odluka se donosi većinom glasova. Skupština akcionara usvaja i mijenja statut banke, propise o upravnom odboru, upravnom odboru banke, revizijskoj komisiji i donosi odluku o proširenju broja učesnika ili njihovom istupanju iz banke. Usvaja godišnji izvještaj, raspoređuje dobit banke, donosi odluke o formiranju njenih fondova, stvaranju i likvidaciji mreže ekspozitura, kao i rješava druga pitanja od značaja za banku. Skupština akcionara bira upravni odbor, odnosno savet banke (od 5 do 25 lica) i utvrđuje trajanje njihovih ovlašćenja. Aktivnosti odbora direktora uključuju: utvrđivanje ciljeva banke i formiranje njenih politika; izmjene statuta banke; utvrđivanje visine dividende; prenos sredstava sa računa zadržane dobiti na račune rezervi; utvrđivanje organizacione strukture banke; zapošljavanje i otpuštanje rukovodilaca; provjeravanje svih bankarskih transakcija; uspostavljanje poslovnih veza sa drugim bankama i pravnim licima.

Upravni odbor bira predsjednika upravnog odbora, koji može biti i predsjednik banke. Predsjednik Upravnog odbora je odgovoran za informisanje Upravnog odbora o radu banke, odnosima s javnošću, perspektivama razvoja banke i dr. i rukovodi operativnim aktivnostima banke.

Upravni odbor banke, uz predsjednika upravnog odbora, čine potpredsjednici koji vode rukovodeća odjeljenja banke, kao i glavni računovođa koji vodi računovodstvo, tokove novca i kontrolu. Poslovi odbora banke su: organizovanje i rukovođenje operativnim upravljanjem poslovanjem banke, kako bi se osiguralo sprovođenje odluka skupštine akcionara i upravnog odbora, donošenje propisa o strukturnim podjelima, filijalama i predstavništvima banke. banke, rješavanje pitanja izbora i raspoređivanja kadrova.

Organizaciona struktura banke implementira kako operativne (kreditiranje, investiranje, obavljanje povjerljivih transakcija, međunarodna plaćanja, primanje i servisiranje depozita) tako i kadrovske funkcije (savjetovanje rukovodiocima, računovodstvo, analiza poslovnih aktivnosti, zapošljavanje, usavršavanje zaposlenih, marketing, kontrola nad aktivnostima banke).

Kao rezultat toga, tipična organizaciona struktura komercijalne banke uključuje funkcionalne odjele i službe, čiji je broj određen ekonomskim sadržajem i obimom poslova koje banka obavlja. odjeljenja, odnosno odjeljenja banke formiraju se prema funkcionalnoj namjeni:

  • - kreditni odbor (razvija kreditnu politiku) i odbor za reviziju (razmatra i ocjenjuje aktivnosti banke);
  • - odjel za planiranje se bavi organizacijom komercijalnih aktivnosti i upravljanjem likvidnošću i profitabilnošću banke; ekonomska analiza i proučavanje kreditne sposobnosti klijenta;
  • - Sektor depozitnog poslovanja obavlja depozitne poslove i bavi se izdavanjem i plasmanom sopstvenih hartija od vrednosti;
  • - odjel kreditnog poslovanja obavlja kratkoročne i dugoročne kredite; kreditiranje stanovništva;
  • - upravljanje posredničkim i drugim poslovima povezano je sa obavljanjem garantnih poslova i poslova preko punomoćnika; komisione transakcije, posredničke usluge; transakcije sa hartijama od vrednosti;
  • - odjel za organizovanje međunarodnog bankarskog poslovanja obavlja devizno-kreditne poslove deviznih depozita, otkupa deviza i davanja deviznih kredita; vršenje plaćanja u valuti;
  • - računovodstveno-operativno rukovođenje, koje uključuje odeljenje poslovanja, odeljenje za gotovinsko poslovanje i odeljenje za poravnanje, bavi se pružanjem gotovinskih i obračunskih usluga klijentima.

Za obavljanje kadrovskih funkcija u banci se formiraju određene službe: administrativno-ekonomski odjel, pravni odjel, odjel za kadrove, odjel za poslovanje i implementaciju računarske tehnologije, odjel računovodstva.

Zbog činjenice da organizacionu strukturu banke razvija upravni odbor, ona može biti individualna za svaku banku i zavisi od ukupnosti poslova koje banka obavlja. Međutim, generalno, organizaciona struktura može biti izgrađena na sektorskoj ili teritorijalnoj osnovi.

Neprofitna organizacija (NPO) je organizacija kojoj nije glavni cilj ostvarivanja dobiti i koja ne raspodjeljuje dobijenu dobit među svojim učesnicima.

Neprofitne organizacije mogu se osnivati ​​radi ostvarivanja društvenih, dobrotvornih, kulturnih, obrazovnih, političkih, naučnih i menadžerskih ciljeva, u oblastima zaštite zdravlja građana, razvoja fizičke kulture i sporta. Zadovoljavanje duhovnih i drugih nematerijalnih potreba građana, zaštita prava i legitimnih interesa građana i organizacija, rješavanje sporova i sukoba, pružanje pravne pomoći, kao i u druge svrhe u cilju ostvarivanja javnih dobrobiti. Neprofitne organizacije imaju pravo da se bave preduzetničkom delatnošću samo ako je ta aktivnost usmerena na postizanje ciljeva organizacije za dobro.

Nezavisnost.

Za mnoge neprofitne organizacije, osiguranje njihove nezavisnosti od osnivača i sponzora je ključ za sticanje, održavanje i jačanje povjerenja kako sponzora organizacije tako i onih kojima neprofitna organizacija pruža usluge. Na primjer, neprofitna organizacija koja je masovni medij zainteresirana je da osigura da informacije koje joj se distribuiraju budu objektivne i nepristrasne; u suprotnom, organizacija rizikuje da izgubi poverenje svoje publike, a njeni zaposleni poštovanje svojih kolega. Vjerska neprofitna organizacija koja se bavi dobrotvornim radom zainteresirana je da njene aktivnosti ne budu praćene propagandom vjerskih stavova njenih osnivača i sponzora; u suprotnom, organizacija rizikuje da izgubi sponzore koji ne podržavaju ove vjerske stavove, i/ili da kod subjekata dobrotvorne organizacije izazove sumnju u pokušaj nametanja religije. Da bi se zaštitile od neželjenog uticaja zainteresovanih strana, neprofitne organizacije mogu koristiti niz mera, uključujući regulatorna sredstva, organizacione mere i procedure za nezavisan nadzor i kontrolu. Konkretno, osnivački dokumenti, statuti i propisi organizacije mogu uključivati ​​propise koji osiguravaju izbjegavanje sukoba interesa, nezavisnost članova odbora povjerilaca i izvršnih organa, ispunjavanje posebnih zahtjeva za kandidate za pozicije i radna mjesta u organizaciji. , transparentnost finansija organizacije itd.

Hibridni oblici neprofitnih organizacija.

Nedavno su se u zakonodavstvu brojnih zemalja pojavile nove pravne forme, koje kombinuju karakteristike organizacija drugog i trećeg sektora. To uključuje:

  • · Niskoprofitno društvo sa ograničenom odgovornošću (engleski: L3C) - SAD.
  • · Korporacija za javnu korist (engleski: Benefit corporation, B-Corp) - SAD.
  • · Dobrotvorno društvo sa ograničenom odgovornošću (njemački: Gemeinnʹtzige Gmb) - Njemačka.
  • · Korporacija u društveno korisne svrhe (Gemeinnützige Kapitalgesellschaft) - Njemačka.
  • · Društvo od interesa zajednice (CIC) - UK.

Ovi oblici omogućavaju stvaranje organizacija koje rade za društvene ili ekološke ciljeve, dok zadržavaju ograničenu sposobnost ostvarivanja profita kao sekundarni cilj.

Od kada je zakon uveden 2004. godine, broj kompanija od interesa zajednice (CIC) u Velikoj Britaniji porastao je na preko šest hiljada. Dvije ključne karakteristike ih razlikuju od kompanija u prvom sektoru: dividende isplaćene akcionarima ne mogu biti veće od 35% dobiti i kompanija mora biti u stanju da dokaže da „djeluje u interesu lokalne zajednice, ili u javnom interesu u interesu širem smislu te riječi.”

Vrste neprofitnih organizacija:

  • · Samostalna neprofitna organizacija.
  • · Pravno obrazovanje (advokatska komora, advokatska kancelarija i pravne konsultacije).
  • · Udruženje i sindikat (uključujući berzu).
  • · Dobrotvorna organizacija.
  • · Državna korporacija.
  • · Državna kompanija.
  • · Državne i opštinske autonomne, budžetske i vladine institucije.
  • · Nacionalni park, park prirode, državni rezervat prirode.
  • · Kozačko društvo.
  • · Stambeno-građevinska zadruga.
  • · Neprofitno partnerstvo.
  • · Nevladina organizacija.
  • · Kondominijum (Udruženje vlasnika kuća).
  • · Javno udruženje (politička stranka, javna organizacija (uključujući osobe sa invaliditetom), društveni pokret, javna fondacija, javna ustanova, organ javne inicijative, sindikat).
  • · Društvo za uzajamno osiguranje.
  • · Udruženja pravnih lica.
  • · Udruženje poslodavaca.
  • · Zajednica autohtonih naroda.
  • · Potrošačke zadruge (uključujući Kreditnu potrošačku zadrugu, Poljoprivrednu potrošačku zadrugu, Stambeno štednu zadrugu).
  • · Udruženje vjerskih organizacija (vjerska organizacija (lokalna i centralizirana), vjerska grupa).
  • · Neprofitno udruženje za baštovanstvo, baštovanstvo ili dacha.
  • · Privredna komora.
  • · Teritorijalna javna samouprava.
  • · Institucija (uključujući privatnu).
  • · Autonomna institucija.
  • · Fondacija.
  • · UN.

U Rusiji.

U Ruskoj Federaciji postoji više od trideset vrsta/oblika neprofitnih organizacija. Neki od njih se razlikuju samo po imenu, imaju slične funkcije. Glavni oblici neprofitnih organizacija utvrđeni su Građanskim zakonikom Ruske Federacije u stavu 5 Poglavlja 4 i Federalnim zakonom „O neprofitnim organizacijama“. Međutim, pored ova dva zakona, postoji više od dvadeset drugih zakona koji regulišu specifične aktivnosti drugih nevladinih organizacija.

Donacije koje ruske neprofitne organizacije primaju od stranih dobrotvornih organizacija ne oporezuju se.

Od 2008. posebni grantovi predsjednika Rusije dodjeljuju se za podršku nevladinim organizacijama. U periodu 2008-2013, 8 milijardi rubalja je izdvojeno iz budžeta za podršku nevladinim organizacijama, pri čemu je većina grantova išla organizacijama koje kontrolišu sadašnji ili bivši članovi Javne komore.

20. novembra 2012. godine stupio je na snagu novi zakon Ruske Federacije o nevladinim organizacijama (“zakon o stranim agentima”), a 12. februara 2013. godine unesene su odgovarajuće izmjene u Građanski zakonik Ruske Federacije.

Nebankarska kreditna organizacija (NPO) je pravno lice koje obavlja ograničenu listu finansijskih transakcija. Listu utvrđuje Centralna banka Ruske Federacije i zavisi od vrste neprofitne organizacije, postoje samo tri: depozitno-kreditna, isplata i poravnanje.

Depozitna i kreditna nebankarska organizacija

Obavlja sljedeće funkcije:
  • privlači depozite pravnih lica;
  • koristi sredstva štediša za ostvarivanje dobiti;
  • kupuje i prodaje valutu;
  • izdaje garancije bankama.
Primjer depozitno-kreditne neprofitne organizacije je dd Kreditno-garantna agencija. Pomogla je malim i srednjim preduzećima da dobiju kredite za razvoj. Organizacija je bankama davala garancije i dijelila njihove rizike.

Platna nebankarska kreditna organizacija

NPO plaćanja se bavi:
  • otvaranje i vođenje računa organizacija;
  • prikupljanje novca i vrijednosnih papira;
  • prenos sredstava između fizičkih i pravnih lica.
Primjeri nevladinih organizacija za plaćanje su: Yandex.Money, [email protected], ruska divizija PayPal-a.

Poravnanje nebankarske kreditne organizacije

Funkcije naselja neprofitnih organizacija:
  • otvaranje i vođenje računa organizacija;
  • prikupljanje;
  • transferi bez otvaranja računa;
  • kupovina/prodaja valute;
  • transakcije sa hartijama od vrednosti.
Nije im dozvoljeno da prikupljaju depozite, vode račune fizičkih lica i izdaju bankarske garancije. Od svih nebankarskih organizacija registrovanih u Rusiji, 77% su organizacije za poravnanje.

Vrste nebankarskih kreditnih institucija prema djelatnostima

Klirinške institucije

Kliring je vrsta trampe, metoda bezgotovinskog plaćanja između banaka, preduzeća i država bez upotrebe novca. Ove vrste transakcija je teško odraziti u finansijskim dokumentima, pa mnogi ljudi pribegavaju uslugama klirinških institucija.

Kompanije za naplatu

Prikupljanje i transport sredstava između organizacija i njihovih odjeljenja. Glavni klijenti: banke i velike trgovine. Velike kompanije imaju vlastite usluge prikupljanja. Organizacijama sa srednjim prometom isplativije je koristiti usluge neprofitnih organizacija.

Kompanije za transfer novca

Uz pomoć ovih kompanija ljudi šalju novac u bilo koji grad ili državu. Da bi to učinili, ne moraju otvarati bankovni račun, koristiti kartice ili terminale. U mnogim bankama i poštama postoje podružnice NPO. Kompanije naplaćuju mali procenat za svoje usluge. Primjeri takvih organizacija su Western Union i Zolotaya Korona.

Elektronski novac

Pružaju gotovo sve vrste bankarskih usluga, osim depozita. Sve operacije se obavljaju online: putem web stranice ili aplikacije kompanije.

Elektronski novac se koristi za plaćanje usluga i robe. Oni komuniciraju sa redovnim bankama. Možete podići novac na karticu ili sa nje dopuniti svoj e-novčanik. Neke organizacije pružaju mogućnost razmjene valuta.

Zaključak

Nebankarske kreditne organizacije su veoma važne za finansijsko tržište. Konkuriraju bankama, čine usluge dostupnijim i stimulišu razvoj bankarskog sektora. Na primjer, zbog popularnosti elektronskog novca, banke su morale kreirati vlastite platforme za plaćanje računa i transfera na Internetu.

Nebankarske kreditne organizacije (NPO) specijalizovane su za pružanje određenog spektra bankarskih usluga. Djelatnost nevladinih organizacija regulisana je domaćim zakonodavstvom. Glavni regulatorni dokument koji utiče na funkcionisanje nevladinih organizacija je Zakon br. 395-FZ „O bankama i bankarskim aktivnostima“.

Spisak finansijskih transakcija koje NPO mogu obavljati utvrđuje Centralna banka Ruske Federacije. Ova lista može uključivati ​​različite funkcije (jednu ili više). Spisak svih poslova koje pojedina NPO može da obavlja propisan je u licencama koje daju pravo na obavljanje odgovarajućih delatnosti.

NVO mogu obavljati bankarske poslove, ali samo banke imaju pravo da privlače sredstva građana za depozite.

Samo banke mogu otvarati račune fizičkim licima i njima upravljati. Nebankarske kreditne institucije podliježu manje strogim zahtjevima od banaka. To je zbog činjenice da nevladine organizacije imaju manje ovlasti u odnosu na bankarske organizacije.

Nevladine organizacije imaju manje stroge zahtjeve prema klijentima, dok su banke vrlo stroge u pogledu provjere cjelokupne dokumentacije klijenata. Dakle, da bi dobio kredit od banke, zajmoprimac će morati potrošiti mnogo vremena i truda, ali od NPO-a može dobiti potreban iznos gotovo odmah.

Glavne razlike između banaka i nevladinih organizacija

I banke i nevladine organizacije su kreditne institucije – pravna lica. Za obavljanje djelatnosti moraju dobiti dozvolu Centralne banke Ruske Federacije. Mogu se kreirati u obliku LLC, CJSC ili OJSC.

Istovremeno, banke i neprofitne organizacije imaju niz značajnih razlika.

Glavni su prikazani u sljedećoj tabeli:

Dakle, banke imaju mnogo šira ovlašćenja u odnosu na NPO.

Međutim, nevladine organizacije imaju jednu ključnu prednost u odnosu na bankarske organizacije: mogu koristiti samo finansijske instrumente koji imaju nulti koeficijent rizika.

To znači da su banke prinuđene da usmjeravaju ogromna finansijska sredstva na provođenje aktivnosti upravljanja rizicima, dok nevladine organizacije o tome uopće ne brinu.
Vrste nebankarskih kreditnih organizacija

Sve nevladine organizacije su podijeljene u tri glavne vrste:

  • depozit i kredit (NDKO). Oni mogu privući sredstva klijenata za plasman na depozite, kupiti i prodati valutu (u bezgotovinskom obliku) i raditi na berzi. Ne mogu se baviti uslugama naplate i gotovine. Danas NDCO ne rade u Rusiji;
  • izračunati (RNKO). Mogu služiti individualnim preduzetnicima i pravnim licima, trgovati hartijama od vrednosti na berzi, kupovati i prodavati valutu. RNCO uključuju klirinške organizacije, centre za poravnanje i komore, zajedničke fondove i nacionalne platne sisteme;
  • plaćanje (PNCO). Pružaju usluge prijenosa novca bez otvaranja računa. Glavni zadatak PNCO-a je osigurati sigurnost takvih transfera. PNCO uključuju poznate sisteme kao što su WebMoney i Yandex.Money.

Procedura za otvaranje NPO

Otvaranje NPO-a (bez obzira na njegovu vrstu) vrši se u skladu sa Uputstvom br. 135, prema kojem organizacije podnose određene dokumente na razmatranje Centralnoj banci Ruske Federacije.

pod uvjetom:

  • zahtjev upućen šefu Centralne banke Ruske Federacije;
  • paket konstitutivnih dokumenata (uključujući statut, zapisnik sa sastanka osnivača, nalog za imenovanje direktora, itd.);
  • podatke o spisku osnivača NVO;
  • podatke o kandidatu za radno mjesto glavnog računovođe;
  • saglasnost FAS-a za otvaranje NPO;
  • dokument koji potvrđuje plaćanje državne dažbine.

Ukoliko se otvori PNCO, dodatno je predviđena procedura za obavljanje transfera novca (cyber transfera). Imajte na umu da NPO mora imati potreban iznos odobrenog kapitala.

Dokumente pregleda Centralna banka Ruske Federacije u roku od tri mjeseca. Ovo je maksimalni period tokom kojeg Banka Rusije mora dati saglasnost za registraciju NPO (ili odbiti da izvrši relevantne radnje).

Tako klijenti mogu birati kome će se obratiti - bankama ili nevladinim organizacijama. Prilikom odabira NPO-a, morate obratiti pažnju na dostupnost licence za obavljanje određene djelatnosti i na profesionalnost zaposlenih u organizaciji.

 

 
ovo je zanimljivo: